消费贷的起诉时间主要取决于多个因素，包括贷款机构的政策、逾期金额、借款人的还款能力以及其他相关因素。以下是一些具体的参考时间点：
3个月
逾期3个月是消费贷被起诉的一个常见时间点。根据法律规定，借款人未按借款合同的约定期限返还借款属于违约行为，应当承担违约责任，包括返还借款本金、支付合同约定的利息及逾期部分的利息。因此，许多贷款机构会在借款人逾期3个月后考虑采取法律行动。
90天
某些消费金融公司会在用户逾期满90天后考虑起诉。在这期间，消费金融通常会先通过短信、电话和上门催收等方式进行催收。如果长时间催收未果，且逾期时间满90天，消费金融会根据实际情况决定是否起诉用户。
半年至一年
如果逾期时间超过半年或一年，被起诉的概率会显著增加。例如，某些消费金融公司如H尔消费金融、Z邮消费金融、Z联消费金融等，基本上在用户逾期半年后就会采取法律行动。
3年
根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，普通民事案件的诉讼时效为3年。这意味着借款人在逾期还款之日起3年内，贷款机构都有权向法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务。
建议
及时还款：避免逾期还款是防止被起诉的最佳方式。如果确实遇到还款困难，建议及时与贷款机构沟通，寻求延期还款或分期还款的方案。
了解合同条款：仔细阅读借款合同中的条款，了解逾期还款的后果和可能面临的法律责任。
保留证据：保留所有与借款和催收相关的证据，以备不时之需。
总之，消费贷的起诉时间因具体情况而异，建议借款人在逾期后及时与贷款机构沟通，尽量避免被起诉。
