选择哪种按揭贷款方式更划算，主要取决于个人的财务状况、收入预期、风险承受能力以及购房目的。以下是几种常见按揭贷款方式的比较：
等额本金还款法
特点：每月偿还的本金金额相同，利息根据剩余本金逐月计算，因此每月还款额逐渐减少。
优点：
总利息支出较少，长期来看更为经济。
适合收入较高且还款压力不大的人群。
缺点：
前期还款压力较大，每月还款额较高。
不适合收入不稳定或初期还款能力较弱的人群。
等额本息还款法
特点：每月还款额固定，包含本金和利息，且在整个还款期间保持不变。
优点：
便于预算管理，每月还款额固定，易于记忆。
适合收入稳定、预期收入将增加的人群。
缺点：
总利息支出较多，初期还款压力较大。
不利于提前还款，因为提前还款时已经支付了较多的利息。
公积金贷款
特点：利率较低，通常低于商业贷款利率，贷款额度有限制（如个人50万元，两人80万元）。
优点：
利率低，节省利息支出。
政策优惠，适合有公积金的人群。
缺点：
贷款额度有限，可能无法满足全部贷款需求。
需要符合一定的缴存条件和申请程序。
商业贷款
特点：利率较高，贷款额度无限制。
优点：
额度高，适合贷款金额较大的情况。
灵活性高，适合各种贷款需求。
缺点：
利率高，总利息支出较多。
需要提供较高的收入证明和良好的信用记录。
组合贷款
特点：结合公积金贷款和商业贷款，贷款额度和利率介于两者之间。
优点：
结合了公积金贷款的低利率和商业贷款的高额度。
适合贷款金额较大且有一定公积金的人群。
缺点：
申请程序复杂，需要同时满足两种贷款的条件。
贷款流程较长，手续较多。
建议
如果收入较高且稳定，且希望减少总利息支出，可以选择等额本金还款法。
如果收入一般，但需要稳定的月供，且希望便于预算管理，可以选择等额本息还款法。
如果有稳定的公积金缴存记录，且贷款金额较大，优先选择公积金贷款。
如果贷款金额较大，且无法使用公积金贷款，可以选择商业贷款，但需注意利率较高。
如果贷款金额较大且希望最大限度地利用低利率，可以考虑组合贷款。
综合考虑以上因素，选择最适合自己的按揭贷款方式，可以在确保还款能力的同时，尽可能减少利息支出。
