影响个人征信的因素主要包括：
信用卡逾期还款：
连续三次（或两年内累计六次）逾期还款，透支消费未按时还款。
贷款逾期：
包括房贷、车贷等，如果月供累计2至3个月逾期或不还款。
贷款利率上调：
即使贷款金额未变，利率上调后如果仍按原金额支付月供，可能导致欠息逾期。
“睡眠信用卡”：
激活后不使用可能产生年费，不缴纳年费将产生负面信用记录。
个人征信查询记录：
频繁进行征信查询可能被银行视为存在风险。
负债比例过高：
贷款金额占收入比例过高，如达到70%-80%，可能会降低征信评级。
欠交税费：
如果有欠税记录，会在信用记录中体现，影响评级。
为第三方担保：
如果担保的第三方未按时偿还贷款，作为担保人你的征信也会受影响。
其他费用拖欠：
如水、电、燃气、通信费不按时缴纳，也会形成逾期记录。
社会行为：
包括一些严重的不良社会行为、行政法律上的惩罚和判决等。
不良信用记录通常会在信用报告中保留一段时间，目前是5年。在此期间，如果能够保持良好的信用行为，没有再次出现逾期等不良记录，信用记录有可能得到改善。
